Ubezpieczenie lekarza na kontrakcie

W ogólnych warunkach umów o udzielanie świadczeń zdrowotnych Narodowy Fundusz Zdrowia zobowiązał oferentów do ubezpieczenia się od odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone w związku z udzielaniem świadczeń na okres obowiązywania kontraktu. Wymogi, jakie postawił fundusz w związku z tym ubezpieczeniem OC są następujące:
1) ubezpieczenie ma obejmować odpowiedzialność cywilną z tytułu przeniesienia chorób zakaźnych, w tym zakażenia wirusem HIV i wzw,
2) świadczeniodawca zobowiązany jest do utrzymywania ważnego ubezpieczenia i niezmniejszania jego zakresu oraz sumy ubezpieczenia przez cały okres obowiązywania umowy.
Inne warunki tego ubezpieczenia nie zostały określone ani przez fundusz, ani przez obowiązujące przepisy.
Różnice w ubezpieczeniach OC
W tym miejscu zwracam uwagę, że nie należy mylić ubezpieczenia OC wymaganego przez fundusz z obowiązkowym ubezpieczeniem OC wymaganym przy umowie o udzielenie zamówienia na świadczenia zdrowotne, zawieranej na podstawie art. 35a ustawy o zakładach opieki zdrowotnej. To pierwsze należy do ubezpieczeń dobrowolnych, których zakres i ogólne warunki nie zostały unormowane. To drugie to ubezpieczenie obowiązkowe, którego zakres i ogólne warunki zostały uregulowane przepisami rozporządzenia ministra finansów z 17 listopada 1998 r. w sprawie ogólnych warunków obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu przyjmującego zamówienie na świadczenia zdrowotne za szkody wyrządzone przy udzielaniu tych świadczeń (Dz.U. nr 143, poz. 921). Chociaż więc ubezpieczenie związane z wykonywaniem zakontraktowanych świadczeń może w dużej mierze przypominać, a nawet wzorować się na ubezpieczeniu obowiązkowym, to zazwyczaj będzie cechowało się większą swobodą przy ustalaniu zakresu i warunków ubezpieczenia.
Przede wszystkim ubezpieczenie dobrowolne nie musi zawężać swojego zakresu tylko do szkód wyrządzonych przy wykonywaniu zakontraktowanych świadczeń. Może ono obejmować wszelkie szkody pozostające w związku z wykonywaniem zawodu lekarza, także te wyrządzone w trakcie wykonywania praktyki prywatnej.
O tym, jak szeroki jest zakres zawartego ubezpieczenia, można dowiedzieć się z treści umowy ubezpieczeniowej bądź z ogólnych warunków dobrowolnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej osób wykonujących zawód medyczny, jakie zazwyczaj funkcjonują w firmach ubezpieczeniowych. Jeżeli ani w umowie, ani w ogólnych warunkach nie zastrzeżono, że ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej lekarza obejmuje wyłącznie szkody wyrządzone przy wykonywaniu świadczeń zakontraktowanych, oznacza to, że obejmuje całość wykonywanej praktyki, włącznie ze świadczeniami udzielanymi prywatnie albo w ZOZ-ie w ramach zatrudnienia.
Wymagania funduszu
Co do szczególnych wymogów stawianych przez fundusz, to objęcie ubezpieczeniem szkód związanych z zakażeniami będzie mogło wiązać się z koniecznością opłacenia dodatkowej składki za rozszerzenie zakresu ochrony ubezpieczeniowej o szkody wynikające z przeniesienia choroby zakaźnej typu bakteryjnego lub wirusowego. Tu należy liczyć się z zastrzeżeniem poczynionym przez ubezpieczyciela, że ubezpieczenie w tym zakresie nie obejmie szkód spowodowanych rażącym niedbalstwem.
Ponadto w przypadku, gdy suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności firmy ubezpieczeniowej za szkody powstałe w wyniku wszystkich zdarzeń mających miejsce w okresie ubezpieczenia, to po zaistnieniu szkody może zajść konieczność doubezpieczenia, ponieważ drugim z wymogów funduszu jest wymóg utrzymania niezmienionej sumy ubezpieczenia przez cały okres obowiązywania kontraktu. Należy przy tym pamiętać o konieczności zachowania ciągłości ubezpieczenia i o tym, że w razie rozwiązania umowy ubezpieczeniowej w trakcie obowiązywania kontraktu trzeba dostarczyć oddziałowi funduszu kopię nowej polisy ubezpieczenia lub innego dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy ubezpieczenia na następny okres, najpóźniej w ostatnim dniu obowiązywania poprzedniego ubezpieczenia.

Podstawa prawna:
§ 7 Ogólnych warunków umów o udzielanie świadczeń zdrowotnych - załącznik nr 1 do uchwały nr 227/2003 Zarządu Narodowego Funduszu Zdrowia z 30 września 2003 r. w sprawie przyjęcia do stosowania ?Ogólnych warunków umów o udzielanie świadczeń zdrowotnych" oraz wzorów umów o udzielanie świadczeń zdrowotnych.